《中华人民共和国反电信网络诈骗法》（下称《反电信网络诈骗法》）已于12月1日起正式实施。本法共七章50条，包括总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任、附则等。本法要求电信企业、银行、支付机构、互联网企业等在反诈工作中要承担风险防控责任，建立内部控制制度和安全责任制度。
电信网络诈骗离不开“两卡”，即银行卡和电话卡。电话卡属于移动端，银行卡属于支付端，这“两卡”在诈骗环节中作用关键。此次《反电信网络诈骗法》更加明确了对“两卡”的办理和停用条件，而围绕“两卡”的治理，既应充分利用管理手段，还需有对应的技术管控措施，用以监测识别、动态封堵、溯源追踪诈骗信息与活动等。
坚持源头治理，提升技防水平
近些年传统犯罪正加速向网络空间蔓延，利用网络实施的诈骗和赌博犯罪持续高发，连续多年占刑事犯罪总数的半数以上。此次《反电信网络诈骗法》的出台，从法律上明确了对电话用户、物联网卡用户真实身份信息的登记制度和核验要求，对电话卡办理数量作出规定，对物联网卡管理提出明确要求，强调了应做好物联网卡风险评估和监测预警，并完善物联网卡销售和再销售制度等。
行业主管部门历年来高度重视防范治理电信网络诈骗工作，不断加强对电信企业反诈能力建设的考核力度，包括整合部省两级反诈能力、诈骗防范系统建设、互联网反诈能力建设等。天融信基于多年网安技术的探索与实践，在移动流量监测、诈骗网站数据分析等专业技术手段上为电信行业反诈能力建设赋能，满足《反电信网络诈骗法》与反诈能力建设考核要求。
提升诈骗研判能力。天融信不断通过dpi分析技术，对应用层流量进行拆包，深入分析语音、短信、流量话单关键字段，特殊端口访问情况，并结合用户年龄、电话卡权限、上网日志及号卡信息，提升网络侧电信诈骗行为研判能力。
优化综合响应能力。天融信通过安全云服务平台持续积累的网络反诈情报库，包括丰富的涉诈样本库、模型策略库、黑白名单库、钓鱼网址等，与用户信息系统、实名认证等能力系统进行对接，开展大数据分析、模型训练、用户画像、风险监测，识别输出风险号码/地址/内容，助力提升监测预警、快速处置关停、信息共享和统计分析等能力。
丰富防诈技术手段。天融信通过ai识别技术，对输入样本实现短信关键字ai学习、自动化智能识别、智能生成拦截策略能力，构建诈骗联络人模型、账号黑名单模型、诈骗设备imei模型、用户异常模型、机卡分离等主被动模型，丰富电信网络诈骗防护技术手段。
落实账户管理，强化风控能力
《反电信网络诈骗法》的施行，也为金融机构开展反诈风控工作进一步提供了法律依据。本法在金融治理一章中，明确提出对金融机构应落实尽职调查、加强开户核验、企业信息共享、交易异常监测、信息合规上报、配合快速处置等工作。银行业金融机构在各项工作中将进一步依法规范权责，通过落实“银行卡”各方面管控措施，在防控非法资金转移中起到更好的“过滤器”和“安全阀”作用，从而维护人民群众的财产安全。《反电信网络诈骗法》明确了金融机构的主体责任，同时也对金融机构的反诈能力提出了更高要求。
结合《反电信网络诈骗法》的具体要求，以及近年来金融监管部门在反诈方面的相关指导，金融机构为提高反诈能力需施行的具体措施包括：落实国家有关规定确定的反电信网络诈骗内部控制机制；履行尽职调查义务和有关风险管理措施；履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务；按照规定完整、准确传输有关交易信息等。
落实内控机制。天融信凭借多年来在金融行业安全建设中积累的丰富经验以及深厚的安全技术底蕴，可为金融机构提供基于大数据的用户行为分析技术，助力构建员工行为基线模型，评估识别异常行为，协助金融机构智能识别机构内部的风控制度、数据质量、数据模型、系统建设、内部人员业务行为等，从而帮助金融机构高效构建内控安全体系，提高反诈能力。
强化风险账户识别。天融信引入多元多维数据，在风险账户识别侧构建客户画像，识别客户身份，通过人工智能的自动化识别能力，智能审核并发现存在风险的账户，帮助金融机构提升风险“银行卡”的处置能力。
优化风险监测与处置。天融信提供覆盖事前、事中、事后的完整凯发官网入口首页的解决方案，协助金融机构不断完善和提高风险识别预警、追踪溯源、异常处置等方面的能力，提升网络诈骗技术反制能力，助力金融行业提升整体反诈水平。
完善数据合规使用。天融信通过提供数据安全治理等相关服务，协助金融机构梳理业务数据，有效提升金融机构监管数据报送效率和覆盖面，保障数据的合法合规使用，同时采用数据防泄露等技术，协助金融机构建立个人信息保护机制，避免个人信息外泄，有效防范个人金融信息被用于电信网络诈骗。
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电信网络诈骗犯罪严重侵害人民群众的财产安全，严重侵蚀社会诚信根基，打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作任重而道远。作为中国网络安全、大数据和云服务提供商，天融信将持续提升网络安全技术与服务，深耕电信、金融等领域的个人信息保护与反诈骗能力建设，为筑牢反电信网络诈骗法治防火墙贡献企业力量。
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